Cheltuielile apar adesea pe neașteptate și este posibil să aveți nevoie rapid de numerar. Dacă vă aflați într-o situație financiară dificilă, există o varietate de împrumuturi disponibile care vă pot ajuta să obțineți rapid banii de care aveți nevoie.

Aceste tipuri de împrumuturi au de obicei termene scurte de rambursare și comisioane/rate ale dobânzii mari. Sunt cel mai bine utilizate pentru cheltuieli de urgență.

Împrumuturi rapide

Împrumuturile rapide sunt avansuri în numerar pe termen scurt. De obicei, împrumutații emit un cec pentru suma împrumutului plus un comision către creditor, care retrage electronic fondurile din contul bancar al împrumutatului la data rambursării. Împrumutul rapid durează, în medie, două săptămâni, dar împrumutații îl folosesc adesea timp de luni de zile, ceea ce poate fi costisitor. Creditorii de tip payday nu verifică capacitatea consumatorului de a rambursa împrumutul și, de obicei, percep rate ale dobânzii mari.

Unele state și guvernul federal reglementează împrumuturile rapide prin limitarea ratelor și a termenilor. Regulile CFPB includ o prevedere obligatorie de subscriere care impune creditorilor să evalueze capacitatea unui consumator de a rambursa datoria și de a acoperi cheltuielile de trai de bază înainte de a acorda un împrumut rapid.

Avocații consumatorilor avertizează că împrumuturile rapide pot duce la un ciclu nesustenabil de datorii. Înregistrarea unui împrumut rapid poate rămâne în raportul dvs. de credit timp de șase până la zece ani și vă poate afecta scorul. CFPB recomandă găsirea altor modalități de a obține banii de care aveți nevoie, cum ar fi solicitarea angajatorului dvs. de un avans din salariu sau solicitarea ajutorului de la un consilier de credit non-profit.

Pentru cei cu venituri mici, unele organizații comunitare oferă împrumuturi de urgență pentru a acoperi cheltuieli esențiale, cum ar fi chiria și utilitățile. Alte opțiuni includ liniile de credit personale ale uniunilor de credit, care au termene de rambursare mai lungi și rate ale dobânzii mai mici, sau un site de împrumuturi de la egal la egal, cum ar fi Prosper.

Împrumuturi cu garanție

Dacă dețineți un bun cu o valoare mare, cum ar fi o mașină, îl puteți folosi pentru a obține un credit garantat cu titlul de proprietate. Aceste împrumuturi au câștigat popularitate deoarece oferă criterii de Creditron eligibilitate indulgente și aprobări rapide, ceea ce le face accesibile celor cu scoruri de credit scăzute. Cu toate acestea, vin și cu rate ale dobânzii mari și riscați să pierdeți vehiculul dacă nu puteți rambursa întreaga sumă.

La fel ca împrumuturile rapide, un împrumut cu garanție poate fi costisitor și ar trebui luat în considerare doar ca ultimă soluție. Spre deosebire de creditorii de împrumuturi rapide, majoritatea creditorilor cu garanție nu efectuează o verificare a creditului înainte de a acorda un împrumut și adesea percep o varietate de comisioane inutile care se pot acumula rapid. De asemenea, sunt cunoscuți pentru practicile lor agresive de colectare a creanțelor, inclusiv apeluri telefonice și scrisori neîncetate.

Un credit auto cu garanție auto este un împrumut pe termen scurt care folosește capitalul propriu al vehiculului dumneavoastră drept garanție pentru împrumut, ceea ce înseamnă că vă păstrați mașina în timp ce achitați datoria. Spre deosebire de alte împrumuturi pe termen scurt, creditele auto cu garanție auto oferă termene mai lungi și rate mai mici, ceea ce le face o soluție ideală pentru cei care doresc să își consolideze datoriile sau să finanțeze o achiziție importantă. Cu toate acestea, este important să înțelegeți costul total al unui credit auto cu garanție auto înainte de a aplica, deoarece rata anuală procentuală (DAE) totală poate fi mai mult decât triplu față de ceea ce veți plăti pentru împrumutul în sine.

Credite în rate

Spre deosebire de împrumuturile rapide, împrumuturile în rate sunt rambursate în rate fixe pe o perioadă de timp definită. Unele sunt garantate cu garanții, cum ar fi o mașină sau o casă, în timp ce altele sunt negarantate. Printre tipurile comune de împrumuturi în rate se numără ipotecile, împrumuturile auto și împrumuturile personale.

Adesea, debitorii trebuie să furnizeze un act de identitate emis de guvern și o dovadă a venitului lor pentru a fi aprobați pentru un împrumut în rate. În funcție de scorul și istoricul lor de credit, sumele și termenii împrumuturilor disponibile pot varia semnificativ. Este important să comparați opțiunile și să selectați un creditor care oferă cel mai bun împrumut posibil pentru situația și bugetul dumneavoastră.

Împrumuturile în rate au de obicei termene de rambursare mai lungi și rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile rapide, dar necesită și un proces de solicitare mai riguros și o verificare a creditului. Împrumuturile ar trebui să ia în considerare costurile totale ale unui împrumut în rate înainte de a aplica, inclusiv comisioanele de acordare a împrumuturilor, taxele de întârziere și de fonduri insuficiente și orice alte potențiale capcane ale datoriei.

În ciuda costurilor de împrumut mai mari asociate cu împrumuturile în rate, acestea pot fi utile pentru debitorii care au nevoie de acces la sume de bani mai mari decât cele oferite de obicei de creditorii de tip payday. Acestea pot fi folosite pentru a plăti cheltuieli majore, a acoperi urgențe financiare neașteptate sau pentru a ajuta la consolidarea datoriilor. În plus, plățile lunare regulate facilitează gestionarea fluxului de numerar lunar și pot avea un impact pozitiv asupra raportului dvs. de credit dacă plătiți la timp.

Linii de credit personale

O linie de credit personală este similară cu un card de credit prin faptul că poți împrumuta banii după cum este necesar și rambursa-i pe bază de revolving. Cu toate acestea, acestea oferă de obicei rate ale dobânzii mai mici decât multe carduri de credit și pot fi o opțiune bună pentru cei care sunt liber profesioniști sau lucrează pe comision, deoarece este posibil să nu știe de câți bani vor avea nevoie într-o anumită lună.

Ca majoritatea opțiunilor de finanțare, o linie de credit personală se bazează pe o varietate de factori, inclusiv scorul și istoricul dvs. de credit, venitul și datoriile actuale. În general, un creditor va dori un scor de credit de 680 sau mai mare pentru a vă califica pentru cele mai bune condiții.

Prin urmare, este, în general, mai greu să obții aprobarea pentru o linie de credit personală decât pentru un împrumut standard în rate. Cu toate acestea, poate fi totuși o opțiune bună pentru cei cu un istoric de credit solid care au nevoie de finanțare flexibilă pentru cheltuieli curente sau pentru un proiect pentru care nu sunt siguri cât timp va dura finalizarea. În funcție de creditor, o linie de credit personală poate fi garantată cu garanții sau negarantată, iar structura și termenii de rambursare variază foarte mult în funcție de furnizor. Asigurați-vă că verificați dacă există taxe sau penalități pentru ratele de plată și rambursările cu întârziere. Acestea se pot acumula în timp și pot crește semnificativ costul împrumutului.